isa 계좌 알아보자 세금혜택 두 배로 확대

 

기획재정부에서 isa 계좌의 비과세 한도 혜택을 기존 금액에서 2배나 확대하는 개정안을 발표했습니다. 발표된 좋은 정보는 잘 알아두었다가 세제 혜택을 모두 챙기시는 것이 좋습니다! 이번 글에서 납입 한도 금액의 변경내용과 배당과 이자 소득에 대한 비과세 금액 변경사항까지 자세히 정리했습니다.

 

isa 계좌는 무엇

계좌를 1개만 생성해서 예금과 펀드, ELS, RP, 리츠 등의 다양한 상품들을 내가 원하는 투자 전략에 맞게 설정해서 운영할 수 있는 정식 명칭은 개인종합자산관리계좌 입니다.

 

하지만, 이 글에서 설명드릴 혜택사항에 해당되는 isa 계좌는 조금 전에 설명한 isa와 조금 다른 점이 있습니다.

 

바로 혜택을 받게되는 대상 계좌는 국내 투자형 isa 입니다.

 

국내 투자형 isa는 해외 상품 투자가 아닌 국내에 상장된 기업들의 주식에만 투자하는 상품을 의미합니다.

그렇기 때문에 우리가 흔히 알고 있는 일반적인 해외, 국내 상품 투자가 가능한 isa 계좌와는 차이가 있습니다.

 

isa 장점 단점

가장 큰 장점은 isa 계좌에서 발생한 수익에 대해 정부에 납부해야하는 세액을 최대로 줄일 수 있다는 점입니다. 바로 비과세 혜택인데요.

이 점 때문에 많은 사람들이 isa 계좌를 이용하고 있습니다. 

 

한 가지 아쉬운 점은 납입할 수 있는 금액 한도가 제한되어 있다는 점입니다. 기존 납입한도 금액과 변경되는 부분까지 아래 내용에서 이어서 설명드리도록 하겠습니다.

 

혜택정책 변경사항

오늘 포스팅에서 가장 중요한 내용 중 한 가지 입니다. 2024년 1월 17일 금융위원회에서 발표한 내용이 있습니다.

 

국내 투자형 isa를 신설하고 확대된 세제지원 방안을 발표했습니다. 자세한 내용을 살펴보겠습니다. 

구분	현행	개정안
isa - 가입대상	15세 이상 국내 거주자
isa - 운용자산	예적금, 펀드, 국내상장주식, 채권 등
isa - 납입한도	1억원 (연간 2000만원 제한)
isa - 비과세 한도	일반 비과세 한도 : 200만원 서민, 농어촌 비과세 한도 : 400만원	일반 비과세 한도 : 500만원  서민, 농어촌 비과세 한도 : 1000만원
국내투자형 isa - 가입대상	신설전	기존 isa 동일
국내투자형 isa - 운용자산	신설전	국내상장주식, 국내주식형 펀드
국내투자형 isa - 납입한도	신설전	2억원 (연간 4000만원 제한)
국내투자형 isa - 비과세 한도	신설전	일반 비과세 한도 : 1000만원 서민, 농어촌 비과세 한도 : 2000만원

 

중요한 내용만 요약해서 살펴보겠습니다.

 

1. 기존 isa 혜택은 비과세 한도가 2배 이상 증액되었습니다.

(현행보다 개정안에서는 일반 비과세 한도 300만원 증가, 서민과 농어촌 비과세 한도가 600만원 증가되었습니다.)

2. 국내투자형 isa 신설됩니다.

3. 혜택 납입한도 증액 총 금액 2억원 까지, 매년 4000만원까지 납입 가능

4. 비과세 한도 일반은 1000만원 까지, 서민과 농어촌은 2000만원 까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

이게 정말 큰 혜택! 국내투자형 isa 수익이 1500만원 발생했다면 1000만원을 비과세 혜택을 받고 나머지 500만원에 대해서만 세금을 부과하겠다는 내용입니다.

 

isa 계좌 신설

은행마다 제공하고 있는 isa 계좌신청 방법에 대해 정리했습니다.

 

kb isa 계좌신청

 

kb isa 계좌 알아보기

 

 

미래에셋 isa 계좌신청

 

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신한투자증권 isa 계좌신청

 

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농협투자증권 isa 계좌신청

 

농협투자증권 isa 알아보기