빚 탕감 조건, 빚 탕감률 높이는 방법 확인하기

 

빚 탕감 조건 내 빚이 탕감될 수 있는지, 자격을 갖고 있는지, 사람마다 큰 차이가 발생되는 탕감률을 높이는 방법은 무엇인지 글 내용을 읽고 자세히 확인하시길 바랍니다.

 

빚 탕감

개인회생을 고민하시는 분들이 가장 많이 물어보는 질문 중 하나는 바로 내 빚이 얼마나 탕감될 수 있나요? 라는 점입니다.

 

많은 분들이 개인회생 제도를 통해 빚을 줄일 수 있다는 것은 알지만, 실제로 탕감률은 신청자의 상황에 따라 큰 차이가 있습니다.

 

어떤 사람은 빚 원금의 95%까지 줄이는 경우도 있지만, 반대로 전액을 갚아야 하는 사례도 존재합니다.

 

빚 탕감 조건

그렇다면 과연 어떤 사람들이 빚을 많이 탕감받을 수 있을까요?

 

이 글에서 개인회생으로 탕감을 많이 받을 수 있는 유형별 5가지 조건에 대해 설명드리겠습니다.

 

내 상황이 이 중 어디에 해당하는지 살펴보고, 개인회생 신청 여부를 결정하는 데 참고하시기 바랍니다.

 

빚 탕감 조건 : 소득이 적은 사람

개인회생에서 법원이 매달 변제금(갚아야 할 돈)을 정하는 기본적인 계산 방식은 '소득 - 최저생계비'입니다.

 

즉, 내가 매달 버는 소득에서 최소한의 생활비를 뺀 나머지 금액만 빚을 갚는 데 쓰도록 합니다.

왜 소득이 적을수록 유리한가요?

소득이 낮으면 변제금도 낮아집니다.

 

소득 자체가 적으면, 최저생계비를 빼고 남는 돈이 적기 때문에 매달 법원에 갚아야 할 금액이 줄어들고, 그만큼 빚 탕감률이 높아집니다.

 

 

여기서 주의해야 할 점은 소득이 너무 낮으면 개인회생 자체가 불가능합니다.

 

법적으로 개인회생은 최저생계비 이상의 소득이 있는 사람만 신청할 수 있습니다.

 

소득이 최저생계비보다 적다면 신청이 거절됩니다.

 

정리해보면, 소득이 최저생계비 이상이면서 낮은 분들이 개인회생에서 가장 큰 혜택을 볼 수 있습니다.

 

빚 탕감 조건 : 부양 가족이 많은 사람

부양가족 수가 많을수록 법원이 인정하는 최저생계비가 올라갑니다.

 

즉, 같은 소득이라도 부양가족이 많은 사람은 더 많은 생활비가 인정되기 때문에 변제금이 줄어들고, 탕감받는 금액이 커집니다.

 

부양가족의 기준

누가 부양가족으로 인정되나요?

 

미성년 자녀는 자동으로 인정됩니다.

 

배우자는 소득에 따라 부양가족으로 인정 여부가 결정됩니다.

배우자의 소득이 많으면?

배우자의 소득이 내 소득의 130% 이상일 경우, 미성년 자녀가 있어도 부양가족으로 인정되지 않습니다.

 

배우자의 소득이 내 소득의 70%~130% 사이라면, 미성년 자녀는 온전한 1명이 아니라 0.5명으로 계산됩니다.

 

정리해보면, 부양가족 수가 많을수록 유리합니다.

 

하지만 부양가족으로 인정받기 위해서는 가족의 소득과 실제 부양 여부를 정확히 증명해야 합니다.

 

빚 탕감 조건 : 재산이 적은 사람

개인회생에는 청산가치 보장의 원칙이라는 규칙이 있습니다.

 

이는 내가 가진 재산을 모두 처분했을 때 나오는 돈보다 더 적은 금액을 갚을 수 없다는 원칙입니다.

 

즉, 재산이 많으면 많을수록 빚을 많이 갚아야 하므로 탕감률이 낮아집니다.

 

재산 계산 방식

면제재산은 제외됩니다.

 

면제재산은 개인회생에서 재산으로 간주되지 않기 때문에 제외됩니다.

 

지킬 수 있는 재산과 금액 내용은 법무법인 든든에서 자세히 정리해 놓은 내용으로 확인하실 수 있습니다.

면제 재산과 금액 확인하기

 

면제 재산이나 채무 탕감을 준비하는데 혼자서 어려운 부분들은 전문가의 도움을 받으면 방향성이나 진행방법에 대해 빠르게 이해하는데 도움을 받으실 수 있습니다.

채무탕감 은오 자문

 

 

면제 재산 항목으로는 소액 임차보증금, 퇴직연금, 퇴직금의 1/2 등이 있습니다. 

 

면제재산을 계산하는 방법은 예를 들어, 서울에서 1억 원짜리 전세집에 거주하는 경우, 소액 임차보증금(서울 기준 5천만 원)은 면제됩니다.

 

따라서 재산으로 인정되는 금액은 나머지 5천만 원뿐입니다.

 

 

정리해보면, 면제재산을 제외하고 남는 재산이 적을수록 탕감률이 높아집니다.

 

그래서 자신의 재산에 대한 정확한 계산을 위해 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법 중 하나입니다.

 

대담 면제재산 문의하기

 

 

빚 탕감 조건 : 주식 도박 빚이 없는 사람

도박 빚과 주식 빚의 차이

서울회생법원은 2022년부터 주식이나 가상화폐 투자로 생긴 빚을 특별히 문제 삼지 않습니다.

 

하지만 도박으로 생긴 빚은 여전히 문제가 됩니다.

 

지방 법원의 경우

서울 외 지방법원은 여전히 주식과 가상화폐로 인한 손실도 엄격하게 다룹니다.

 

이 경우, 주식이나 도박으로 생긴 손실은 모두 재산으로 간주되어 더 많이 갚아야 합니다.

 

그랴서 주식, 도박 등으로 생긴 빚이 없는 분이 유리합니다. 특히 도박 빚은 탕감률을 크게 낮추므로 주의가 필요합니다.

 

 

 

빚 탕감 조건 : 배우자 재산이 적은 사람

개인회생에서 배우자의 재산은 신청자의 재산으로 일부 간주됩니다.

 

따라서 배우자의 재산이 많을수록 빚을 더 많이 갚아야 할 가능성이 커집니다.

 

배우자 재산이 내 재산으로 포함되는 경우

 

서울회생법원

배우자가 본인 능력으로 재산을 모았음을 증명하면 제외될 수 있습니다.

 

 

지방 법원

배우자 재산의 50%를 신청자의 재산으로 포함하여 계산합니다.

 

정리해보면, 배우자의 재산이 적거나, 이를 내 재산으로 인정받지 않을 논리를 마련하는 것이 탕감률을 높이는 데 유리합니다.

 

빚 탕감률 높이는 방법

개인회생에서 빚을 많이 탕감받으려면 다음의 5가지 조건을 충족하는 것이 유리합니다.

 

소득이 낮으면서도 최저생계비 이상인 사람, 부양가족 수가 많은 사람, 면제재산을 제외한 재산이 적은 사람, 주식이나 도박 등으로 생긴 빚이 없는 사람, 배우자의 재산이 적은 사람

 

이 중 모든 조건을 충족하지 않더라도 일부 조건만 만족해도 탕감률을 높일 수 있습니다.

 

 

따라서 자신의 상황을 정확히 분석하고, 전문가와 상담하여 신청 전략을 잘 세우는 것 만으로도 큰 금액을 지킬 수 있기 때문에 전문가의 자문을 찾는 것도 좋은 방법입니다.

 

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