개인종합자산관리계좌 ISA 세금 혜택 확인하기

 

 

 

개인종합자산관리 계좌 ISA(Individual Savings Account)를 이용하면 다양한 금융상품을 한 계좌에서 통합적으로 관리할 수 있는 금융상품입니다.

 

이 글에서 이 계좌를 사용하여 받을 수 있는 혜택을 자세히 알아보고 금융에 대한 관심이 적어도 쉽게 이해할 수 있도록 ISA의 개념, 세제 혜택, 절세 효과, 가입 대상, 상품 내용 등을 쉽게 설명하여 글을 정리했습니다.

 

개인종합자산관리계좌 선택

개인종합자산관리계좌(ISA)는 하나의 계좌에서 예금부터 주가연계증권(ELS), 상장지수펀드(ETF) 그 외 각 종 펀드 등 다양한 금융상품을 선택하여 투자할 수 있도록 관리되는 통합계좌입니다.

 

개인종합 자산관리 계좌는 두 가지로 나눠서 볼 수 있습니다.

첫 번째는 본인이 스스로 직접 투자상품을 선택하고 관리하는 신탁형 ISA

두 번째는 은행에서 직접 운용할 수 있도록 하는 일임형 ISA

두 가지 형태를 확인하실 수 있습니다.

 

ISA 계좌의 목적은 다양한 투자상품을 전체적으로 관리하며 세제 혜택을 받을 수 있는 점이 ISA 계좌를 이용하는 주요한 목적 중 하나입니다.

 

 

ISA 계좌 혜택

1. 세제 혜택
비과세 한도 - 수익에서 발생된 일정 금액까지 세금을 면제받을 수 있습니다.

일반형 ISA 계좌는 200만원, 서민형 또는 농어민 계좌는 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

2. 분리과세

비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서는 9%의 분리과세가 적용됩니다.

이것 역시 일반적으로 납부하게 되는 금융소득세율 15.4% 보다 낮은 세율로 세제 혜택을 받아갈 수 있습니다.

 

3. 손익통산

계좌에서 발생하는 이익과 손실을 통산하여 최종적으로 부과될 과세금액을 줄일 수 있습니다.

그 방법은 손실이 발생한 금융상품과 이익이 발생한 상품을 하나의 동일한 계좌에서 보유하고 있으면 손실과 수익의 손익을 상계하여 과세 대상 금액을 낮출 수 있습니다.

 

 

일임형 ISA

일임형 ISA는 투자일임을 받아 은행이 직접 운용합니다.

여기서 자신의 투자 성향에 따라 다양한 금융상품을 조합해 포트폴리오를 구성할 수 있고 이것을 지속적으로 관리 받을 수 있습니다.

 

절세 효과 보기

ISA의 절세가 얼마나 효과가 있는지 예시를 보며 확인해보겠습니다.

예를 들면 연간 순이익이 200만 원인 경우 개별 금융상품에 투자했을 때 발생하는 세금은 약 308,000원입니다.

 

하지만 ISA 계좌를 이용하면 전액 비과세가 적용되어 세금을 전혀 내지 않게 됩니다.

개인종합자산관리계좌 ISA를 통해 308,000원 이라는 세금 절감 효과를 누릴 수 있습니다.

다른 예를 하나 더 확인해보면 연간 순이익이 1,000만 원일 때 일반 계좌는 1,540,000원의 세금이 부과됩니다.

그러나 ISA 계좌를 통해 서민형으로 가입한 사람이라면 약 946,000원의 세금을 절감할 수 있습니다.

절감되는 금액만 보더라도 절세 효과가 높다는 것을 확인하실 수 있습니다.

 

가입과 관련된 자세한 내용은 확인하기를 통해 1분 만에 확인하실 수 있습니다.

 

일임형 ISA 가입조건 빠르게 확인하기

 

 

계좌별 가입안내

ISA는 일반형과 서민형 그리고 농어민형이 있습니다.

3가지 특성에 맞는 ISA 계좌 가입 대상자도 다르기 때문에 아래 간단하게 자신에게 적합한 요건을 확인하실 수 있습니다.

 

 

가입조건은 이 글에서 간단히만 설명하고 자세한 내용은 글 마지막 계좌 신청 바로가기로 더 자세한 내용을 확인하실 수 있습니다.

 

가입조건

일반형 - 만 19세 이상의 거주자 또는 만 15세 이상 19세 미만의 근로소득자가 가입할 수 있습니다.
서민형 - 연 소득 5천만 원 이하의 근로자, 또는 연 소득 3천8백만 원 이하의 사업자가 대상입니다.
농어민형 - 농어민(소득금액 3천8백만 원 이하)이 가입할 수 있습니다.

 

 

ISA 상품

ISA 상품은 가입 유형에 따라 가입한도, 비과세 한도, 의무기간 등이 다릅니다.

 

가입한도 - 연간 2천만 원 한도로 납입할 수 있습니다. 납입 가능한 금액은 최대 1억 원까지 가능합니다.

비과세 한도 - 일반형은 200만 원, 서민형 및 농어민형은 400만 원입니다.
의무기간 - 최소 3년 이상을 유지해야 하며 세금 혜택을 받으실 수 있고 중도해지를 하면 세제 혜택은 받을 수 없습니다.

 

ISA 계좌를 선택한다면 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 유형을 선택하는 것이 중요합니다.

만약 직접 투자를 선호하고 다양한 상품을 선택하고자 한다면 신탁형 ISA가 적합할 수 있습니다.

반대로 전문가의 도움이 필요하신 분들이나 안정적으로 자산을 운용하고 싶은 분들은 일임형 ISA가 하나의 좋은 선택이 될 수 있습니다.

 

ISA는 다양한 금융상품을 통합적으로 관리하면서도 세제 혜택을 받을 수 있는 알아두면 좋은 금융상품 중 하나 입니다.

절세 효과가 크기 때문에 금융소득이 발생하는 투자자에게는 상당히 좋은 이점이 있기 때문에 각자의 재정 상황과 투자 목표에 맞는 ISA를 선택해 활용한다면 보다 효율적인 자산 관리가 가능할 것으로 기대됩니다.

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