중개형 ISA 계좌 신청 없는 사람들만 놓치는 세금혜택

 

 

 

ISA 계좌 통해서 절세와 자산 관리를 동시에 할 수 있습니다.

30대 초중반 부터는 자산이 증가하고 세금을 줄이는 방법에 대한 관심을 갖게 됩니다.

이 글에서 세금 혜택을 받고 자산을 증가시킬 수 있는 ISA 계좌 장점에 대해 확인해보고 나의 자산관리 방향성과 일치하는지 확인하실 수 있습니다.

 

ISA 계좌

ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌 라고 불리며 정부에서 개인 자산 형성을 돕기 위해 도입한 금융 상품입니다.

이 계좌의 가장 큰 특징은 다양한 금융상품에 투자할 수 있다는 점과 동시에 세제 혜택을 제공한다는 것입니다.

 

그래서 흔히 만능통장이라는 별명을 갖고 있습니다.

 

ISA 계좌는 만 19세 이상의 대한민국 국민이라면 누구나 소득에 상관없이 가입할 수 있습니다.

다만, 과세 혜택이 큰 상품이기 때문에 직전 3개년 동안 금융소득 종합 과세 대상자였다면 가입할 수 없습니다.

그라고 ISA 계좌는 전체 금융기관을 통틀어 1인당 1개의 계좌만 개설할 수 있습니다.

 

 

ISA계좌 종류

ISA 계좌는 크게 세 가지로 나뉩니다:

 

일임형 ISA

전문가가 계좌를 운용하며, 가입자는 이를 따로 관리하지 않아도 됩니다. 전문가의 운용을 원하거나 투자에 대한 지식이 부족한 경우 적합합니다.

 

신탁형 ISA

가입자가 직접 투자상품을 선택하여 관리합니다. 예금과 같은 안전한 상품부터 펀드까지 선택할 수 있습니다.

 

중개형 ISA

주식과 채권 같은 금융상품에 직접 투자할 수 있는 계좌입니다. 특히 국내 주식에 투자하고자 하는 분들에게 적합합니다.

 

중개형 ISA 신청안내 자세히 보기

 

 

세 가지 계좌 중 본인의 투자 성향과 목표에 맞는 하나를 선택하여 개설할 수 있습니다.

 

 

ISA 장점

ISA 계좌는 다양한 혜택을 제공합니다. 그중 가장 큰 장점은 세제 혜택입니다.

 

비과세 혜택

일반형 계좌의 경우 최대 200만 원까지, 서민형 계좌의 경우 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, 비과세 한도를 초과하는 금액에 대해서는 15.4% 대신 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.

 

손익통산

ISA 계좌 내에서 발생한 이익과 손실을 상계하여 최종 과세 기준을 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 주식 투자에서 이익이 났지만 다른 금융상품에서 손실이 발생한 경우, 이익에서 손실을 차감하여 과세 기준을 낮출 수 있습니다.

 

중도 인출 가능

원금 내에서는 중도 인출이 자유롭습니다. 필요에 따라 자금을 유동적으로 사용할 수 있다는 점에서 큰 장점이 됩니다.

 

세액 공제

ISA 계좌를 연금계좌로 전환할 경우, 전환 금액의 10%, 최대 300만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 이로 인해 절세 효과가 더욱 커집니다.

 

ISA 활용 꿀팁

ISA 계좌의 혜택을 최대한 누리기 위해, 매년 2천만 원씩 3년간 납입하고, 4년 차에는 2천만 원을 추가로 납입한 후 계좌를 해지하여 자금을 연금 계좌로 이전하는 방법이 있습니다.

 

이 과정에서 연금 계좌로 이전한 금액에 대해 최대 300만 원의 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

ISA 계좌 신청 알아보기

 

ISA 단점

ISA 계좌는 여러 가지 장점이 있지만 몇 가지 주의해야 할 단점도 있습니다.

 

의무 보유 기간

ISA 계좌는 최소 3년 동안 유지해야 하며, 중도 해지할 경우 일반 과세로 세금이 부과됩니다.

 

연간 납입 한도

연간 최대 2천만 원, 총 1억 원까지 납입할 수 있으며, 이 한도 내에서만 투자할 수 있습니다.

 

중도 인출 시 입금 한도 감소

원금 인출은 자유롭지만, 인출한 금액만큼 다시 납입할 수 있는 한도가 줄어듭니다.

예를 들어, 2천만 원을 넣고 1천만 원을 인출한 경우, 그해에는 더 이상 추가로 납입할 수 없습니다.

 

 

해외 주식 직접 투자 불가

ISA 계좌에서는 해외 주식에 직접 투자할 수 없지만, 국내 상장된 해외 ETF에는 투자할 수 있습니다.

 

만기 시 전액 처분

기 시 모든 자산을 현금화해야 하며, 이 자금을 연금계좌로 이전하거나 계좌를 해지해야 합니다.

 

 

ISA 계좌 대 연금저축 계좌

연금저축 계좌와 ISA 계좌는 모두 절세 혜택을 제공하지만 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.

 

납입 한도

연금저축 계좌는 연간 1,800만 원까지 납입 가능하며, ISA 계좌는 연간 2천만 원까지 납입할 수 있습니다.

 

가입 대상

연금저축 계좌는 연령 제한 없이 누구나 가입할 수 있지만, ISA 계좌는 만 19세 이상만 가입할 수 있습니다.

 

투자 종목

연금저축 계좌는 국내 개별 주식에 투자할 수 없지만, ISA 계좌는 국내 개별 주식 투자도 가능합니다.

 

세제 혜택

연금저축 계좌는 세액공제가 가능하며, ISA 계좌는 기본적으로 불가능하지만, 만기 후 연금계좌로 전환할 경우 최대 300만 원까지 세액공제가 가능합니다.

 

세금

연금저축 계좌는 연금 소득세를 납부하게 되며, ISA 계좌는 비과세 한도를 초과한 금액에 대해 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.

연금저축 계좌에 대한 자세한 내용은 아래 알아보기를 통해 빠르게 확인하실 수 있습니다.

 

연금계좌 세액공제 빠르게 알아보기

 

 

누구에게 필요한가

ISA 계좌가 적합한 사람은 아래 내용에 해당하는 분들입니다.

 

배당주 투자자

배당소득세 15.4%를 절감할 수 있습니다.

 

국내 상장 해외 ETF 투자자

ETF에 투자하면서 절세 효과를 누릴 수 있습니다.

 

예금 가입자

신탁형 ISA를 통해 이자소득세를 절감할 수 있습니다.

 

자산을 장기적으로 운용하고자 하는 사람

3년의 의무기간 동안 자산을 안정적으로 관리할 수 있습니다.

 

 

ISA 계좌가 적합하지 않은 사람은 아래 내용에 해당하는 분들입니다.

 

단기 자금 필요한 사람

중도 해지 시 일반 과세로 전환되기 때문에 단기적인 자금이 필요한 경우 적합하지 않습니다.

 

국내 주식만 투자하는 사람

국내 주식에만 투자하는 경우 ISA 계좌를 이용할 필요가 없으며, 일반 계좌를 사용하는 것이 더 유리할 수 있습니다.

 

금융소득 종합 과세 대상자

ISA 계좌에 가입할 수 없습니다.

 

ISA 계좌는 여러 가지 세제 혜택을 제공하면서도 자산을 통합적으로 관리할 수 있는 매우 유용한 금융 상품입니다.

다양한 금융상품에 투자하고, 동시에 절세 혜택을 최대한 누리고자 한다면 ISA 계좌는 훌륭한 선택이 될 수 있습니다.

 

단, 의무 보유 기간과 납입 한도 등 몇 가지 제약 조건을 잘 고려해 본인의 투자 목적에 맞는 계좌를 선택하는 것이 중요합니다.